1.1    信貸管理
系統(tǒng)整體可劃分為前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)和后臺系統(tǒng)設(shè)置兩大子系統(tǒng)，如下圖所示。 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要包括我的工作臺、客戶管理、業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)查詢、貸后管理、統(tǒng)計分析和幫助支持7個模塊。
后臺系統(tǒng)設(shè)置主要包括系統(tǒng)設(shè)置、客戶設(shè)置、業(yè)務(wù)設(shè)置和幫助支持（與前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的幫助支持為同一模塊）4個模塊。
1.1.1    客戶管理
1.1.1.1    個人客戶信息
包括對個人戶基本信息、配偶或家庭成員、個人履歷、職業(yè)信息、個人收支情況。
個人客戶基本信息：對已經(jīng)開戶的客戶錄入對應(yīng)的其他基本信息性別、婚姻狀況、客戶目前所在地、戶籍地址、出生日期、最高學歷、最高學位、健康狀況、通訊地址、通訊地址郵政編碼、住宅電話、手機號碼、電子郵箱等。
配偶或家庭成員：主要錄入客戶的配偶和直系親屬和往來密切的旁系親屬，了解家庭成員貸款情況有助于攔截多頭貸款和發(fā)放風險?？蛻籼枴⒖蛻裘Q、證件類型、證件號碼、姓名、性別、與借款人關(guān)系、配偶電話、配偶工作單位、個人健康狀況。
個人履歷：全面記錄該客戶的工作、學習經(jīng)歷。主要錄入項目：客戶號、客戶名稱、開始日期、結(jié)束日期、所在單位代碼、所在單位、單位性質(zhì)、單位電話、單位地址、單位郵編、所在部門、擔任職務(wù)、月收入。
職業(yè)信息：對已經(jīng)開戶的客戶錄入其目前工作情況職業(yè)、單位名稱、單位所屬行業(yè)、單位性質(zhì)、單位地址、單位郵編、單位電話、職務(wù)、職稱、本單位起始工作年份、年收入等。
個人收支及其他信息：對已經(jīng)開戶的客戶錄入其主要經(jīng)濟來源、其他經(jīng)濟來源、個人月收入、家庭月收入、主要供養(yǎng)人口、家庭月支出、與我行關(guān)系、賬戶類型（分為基本賬戶、一般賬戶、儲蓄賬戶、其他賬戶）、賬號。
1.1.1.2    對公客戶信息
包括對公客戶基本信息、關(guān)鍵人信息、股東信息、股權(quán)投資情況、財務(wù)報表、登記評估。
基本信息：客戶曾用名、法定代表人姓名、企業(yè)代碼、英文名稱、客戶所屬地區(qū)、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)濟性質(zhì)、所屬行業(yè)等
注冊信息：營業(yè)執(zhí)照號碼、注冊類型、生效日期、貨幣代號、注冊資本、注冊所屬地、執(zhí)照注冊地址、經(jīng)營范圍、主營業(yè)務(wù)、辦公地址等。
金融業(yè)務(wù)信息：基本開戶行、基本開戶行賬號、一般開戶行、一般開戶行賬號、貸款證號碼、許可證號碼、外匯許可證號碼、開戶審批人等內(nèi)容。
關(guān)鍵人信息：關(guān)鍵人是指企業(yè)的法人代表或高級管理人員，包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、承辦人、實際控制人等?？蛻籼?、客戶名稱、性別、關(guān)鍵人證件類型、證件號碼、關(guān)鍵人姓名、關(guān)鍵人單位名稱、擔任職務(wù)、關(guān)鍵人學歷等
股權(quán)投資信息：股權(quán)投資是指以股票或貨幣資金、無形資產(chǎn)和其他實物資產(chǎn)直接投資于其它單位，以獲取較大的經(jīng)濟利益，被投資對象的經(jīng)營情況的好壞會對企業(yè)的財務(wù)或收益產(chǎn)生相應(yīng)的影響。客戶中文名、投向企業(yè)客戶號、投向企業(yè)客戶名稱、股權(quán)證號等。
股東信息：股東信息登記記錄企業(yè)股東的出資情況等信息，反映的企業(yè)的股本結(jié)構(gòu)，股東的經(jīng)營情況會對本企業(yè)產(chǎn)生影響。另外本功能采集信息用于分析客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。系統(tǒng)對股東作為基本客戶管理。主要采集內(nèi)容為：客戶中文名、股東號、股東名稱、出資方式、投資比例、幣種、金額等。
法人代表家庭成員信息：對法人代表家庭成員信息，包括關(guān)系人姓名、證件類型、證件號碼、姓名、性別、與借款人關(guān)系、電話、工作單位、個人健康狀況等信息。
1.1.1.3    對公客戶財務(wù)信息
資產(chǎn)負債表：資產(chǎn)負債表根據(jù)最新企業(yè)資產(chǎn)負債表格式設(shè)計，支持輸入年報、季報、月報等報表類型。輸入界面支持回車下行錄入、輸入數(shù)字三位一逗顯示、自動校驗平衡、對不平衡報表允許暫存等。主要輸入信息包括：報表日期、報表類型、貨幣資金、短期投資、減：短期投資跌價準備、短期投資凈額、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收股利、應(yīng)收利息、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、減：壞賬準備、應(yīng)收賬款凈額、預付賬款、期貨保證金、應(yīng)收補貼款、應(yīng)收出口退稅、存貨、 原材料、產(chǎn)成品、減：存貨跌價準備、存貨凈額、待攤費用、待處理流動資產(chǎn)損失、一年內(nèi)到期的長期債權(quán)投資、其他流動資產(chǎn)、流動資產(chǎn)合計、長期投資、減：長期投資準備、長期投資凈額、 合并差價、固定資產(chǎn)原值、減：累計折舊、固定資產(chǎn)凈值、固定資產(chǎn)清理、工程物資、在建工程、待處理固定資產(chǎn)凈損失、固定資產(chǎn)合計、無形資產(chǎn)、 土地使用權(quán)、遞延資產(chǎn)、 開辦費、固定資產(chǎn)改良支出、無形及遞延資產(chǎn)合計、其他長期資產(chǎn)、 特種儲備物資、遞延稅款借項、資產(chǎn)總計、短期借款、其中：本行借款、一個月內(nèi)將到期的貸款、本年將到期貸款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預收賬款、代銷商品款、應(yīng)付工資、應(yīng)付福利費、未交稅金、未付利潤、其他應(yīng)交款、其他應(yīng)付款、預提費用、一年內(nèi)到期的長期負債等。
資產(chǎn)負債表平衡校驗：根據(jù)資產(chǎn)負債表的內(nèi)部平衡關(guān)系，系統(tǒng)對如資產(chǎn)總額=負債+所有者權(quán)益等具有內(nèi)部平衡關(guān)系的16項平衡關(guān)系進行了平衡校驗。如：應(yīng)收帳款 - 減：壞帳準備 = 應(yīng)收帳款凈額；貨幣資金＋短期投資凈額＋應(yīng)收票據(jù)＋應(yīng)收股利＋應(yīng)收利息+應(yīng)收帳款凈額+其他應(yīng)收款+預付帳款+期貨保證金+應(yīng)收補貼款+應(yīng)收出口退稅+存貨凈額+待攤費用+待處理流動資產(chǎn)損失+一年內(nèi)到期的長期債權(quán)投資+其他流動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)合計；長期投資－長期投資準備＝長期投資凈額；固定資產(chǎn)原值－減：累計折舊＝固定資產(chǎn)凈值；固定資產(chǎn)凈值＋在建工程＋固定資產(chǎn)清理＝固定資產(chǎn)合計；無形資產(chǎn)＋遞延資產(chǎn)=無形及遞延資產(chǎn)合計；流動資產(chǎn)合計＋長期投資凈額＋固定資產(chǎn)合計＋無形及遞延資產(chǎn)合計＋其他長期資產(chǎn)＝資產(chǎn)總計；短期借款＋應(yīng)付票據(jù)＋應(yīng)付帳款＋預收帳款＋代銷商品款＋應(yīng)付工資＋應(yīng)付福利費＋未交稅金＋未付利潤(股利)＋其他應(yīng)交款＋其他應(yīng)付款＋預提費用＋一年內(nèi)到期的長期負債＋其他流動負債＝流動負債合計等。
利潤及利潤分配表：根據(jù)最新企業(yè)利潤及利潤分配表格式設(shè)計，支持輸入年報、季報、月報等報表類型。輸入界面支持回車下行錄入、輸入數(shù)字三位一逗顯示、自動校驗平衡、對不平衡報表允許暫存等。主要輸入信息包括：報表日期、報表類型、資產(chǎn)部類、負債部類、一、資產(chǎn)類、  二、負債類、現(xiàn)金、借入資金、銀行存款、其中：我行借款、應(yīng)收票據(jù)、 他行借款、應(yīng)收賬款、應(yīng)付票據(jù)、預付賬款、付賬款、其他應(yīng)收款、預收賬款、 材料、其他應(yīng)付款、年初數(shù)、末數(shù)、產(chǎn)成品、應(yīng)繳預算款、對外投資、應(yīng)繳財政專戶款、固定資產(chǎn)、應(yīng)交稅金、無形資產(chǎn)、其他項目、其他項目、負債合計、資產(chǎn)合計、三、凈資產(chǎn)、事業(yè)基金、投資基金、固定基金、專用基金、、事業(yè)結(jié)余、經(jīng)營結(jié)余、其他項目五、支出類等。
利潤及利潤分配表平衡校驗：根據(jù)利潤及利潤分配表的內(nèi)部平衡關(guān)系，系統(tǒng)對如主營業(yè)務(wù)收入凈額=主營業(yè)務(wù)收入—折扣與折讓等具有內(nèi)部平衡關(guān)系的7項平衡關(guān)系進行了平衡校驗。如主營業(yè)務(wù)收入凈額=主營業(yè)務(wù)收入—折扣與折讓；主營業(yè)務(wù)收入凈額—主營業(yè)務(wù)成本—主營業(yè)務(wù)稅金及附加—營業(yè)費用—其他+遞延收益+代購代銷收入+其他=主營業(yè)務(wù)利潤；主營業(yè)務(wù)利潤—存貨跌價損失—管理費用—財務(wù)費用—其他+其他業(yè)務(wù)利潤=營業(yè)利潤；營業(yè)利潤+投資收益+期貨收益+補貼收入+營業(yè)外收入+其他—營業(yè)外支出—其他支出+以前年度損益調(diào)整=利潤總額；利潤總額—所得稅—少數(shù)股東損益+未確認投資損失=凈利潤等。
現(xiàn)金流量表：現(xiàn)金流量表根據(jù)最新企業(yè)現(xiàn)金流量表格式設(shè)計，支持輸入年報、季報、月報等報表類型。輸入界面支持回車下行錄入、輸入數(shù)字三位一逗顯示、自動校驗平衡、對不平衡報表允許暫存等。主要輸入項：客戶名、報表日期、報表類型、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量（具體項目名稱，不應(yīng)該有數(shù)）、按使用情況分類、銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金、收取的租金、收到的稅費返還、按使用性質(zhì)分類、收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金、現(xiàn)金流入小計、購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金、經(jīng)營租賃所支付的現(xiàn)金、支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金、實際交納的增值稅款、支付的所得稅款、支付的除增值稅、所得稅以外的其他稅費、支付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金、現(xiàn)金流出小計、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、收回投資所收到的現(xiàn)金、分得股利或利潤所收到的現(xiàn)金、取得債券利息收入所收到的現(xiàn)金、處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)而收回的現(xiàn)金凈額、收到的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金、現(xiàn)金流入小計、購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金、權(quán)益性投資所支付的現(xiàn)金、債券性投資所支付的現(xiàn)金、支付的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金、現(xiàn)金流出小計、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、吸收收益性投資所收到的現(xiàn)金、子公司吸收少數(shù)股東權(quán)益性投資收到的現(xiàn)金、發(fā)行債權(quán)所收到的現(xiàn)金、借款所收到的現(xiàn)金、收到的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金、現(xiàn)金流入總計、償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金、發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金、分配股利或利潤所支付的現(xiàn)金、子公司支付少數(shù)股東的股利、償付利息所支付的現(xiàn)金、融資租賃所支付的現(xiàn)金、子公司依法減資支付給少數(shù)股東的現(xiàn)金、減少注冊資本所支付的現(xiàn)金等。
現(xiàn)金流量表平衡校驗：根據(jù)現(xiàn)金流量表的內(nèi)部平衡關(guān)系，系統(tǒng)對如銷售商品提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金+收取的租金+收到的稅費返還+收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金=現(xiàn)金流入小計等具有內(nèi)部平衡關(guān)系的13項平衡關(guān)系進行了平衡校驗。如銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金+收取的租金+收到的稅費返還+收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金=現(xiàn)金流入小計；購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金+經(jīng)營租賃所支付的現(xiàn)金+支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金+實際交納的增值稅款+支付的所得稅款+支付的除增值稅、所得稅以外的其他稅款+支付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金＝現(xiàn)金流出小計；現(xiàn)金流入小計—現(xiàn)金流出小計＝經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額；收回投資活動所收到的現(xiàn)金+分得股利或利潤所收到的現(xiàn)金+取得債券利息收入所收到的現(xiàn)金+處置固定資產(chǎn)無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)而收回的現(xiàn)金凈額+收到的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金=現(xiàn)金流入小計等。